Долговые обязательства. Заём и кредит

Наверняка в жизни большинства из нас  были  ситуации, когда для решения определенных  жизненных проблем возникала необходимость в срочном получении денежных средств. Кто-то, пользуясь положительной кредитной историей и наличием регулярного дохода, обращался в банк, другие обращались к знакомым, либо шли  в потребительский кооператив,  так как в этом случае  достаточно было предъявить паспорт  и  получить необходимую сумму под более высокий процент. Мечтая  о предстоящем выгодном материальном приобретении,  мало кто задумывался о том, как обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств и как защитить свои права.

Так как же избежать судебного разбирательства.

Основное правило заключается в том, до решения вопроса о получении заемных средств необходимо проанализировать свои финансовые возможности и  соизмерить их со своими желаниями. Подписывая договор, необходимо его прочесть, так как в противном случае при его исполнении могут возникнуть проблемы, которые для вас окажутся неприятным сюрпризом.

Необходимо понимать, чем отличается договор займа от кредитного договора, и какие  последствия могут возникнуть при их исполнении.

В силу положений законодательства под займом понимается заключенное сторонами соглашение  согласно которому заимодавец передаёт в собственность или управление  заёмщику  деньги или товары, определённые родовыми признаками, а последний в свою очередь  обязуется возвратить равную сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.

Кредитный договор, являясь по своей сути юридическим оформлением экономического обязательства, отличается от договора займа тем, что последний  при заключении между гражданами может быть составлен в устной форме, если его сумма не превышает 10 тысяч рублей. В подтверждение договора займа и его условий может быть составлена расписка заемщика, либо  иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, а также сроки и условия их возврата. Кредитный договор  должен быть составлен исключительно в письменной форме .

При займе заимодавец  может передавать заёмщику не только деньги, но и прочие материальные ценности. По кредитному договору могут быть переданы  только денежные средства.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерацииhttps://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%97%D0%B0%D1%91%D0%BC — cite_note-autogenerated1-12 договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, в то время как  кредитный договор признается действующим с момента подписания сторонами и относится к виду консенсуальных договоров.

Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным, тогда как  кредит же всегда выдается под определенный процент.

Заём может предоставить любое лицо, в т. ч. организация, индивидуальный предприниматель или гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью. При этом правом на заключение кредитного договора  обладает лишь юридическое лицо, обладающее  лицензией на ведение такого рода деятельности.

Необходимо помнить, что заимодавец или кредитор, дающие в долг, если  сделка не является безвозмездной, как правило,  желают получить для себя материальную выгоду и  просчитывают для себя возможность беспроблемного возврата суммы займа.  А поэтому  в обеспечение возврата долга  может быть заключен договор залога  с определением стоимости предмета залога ниже его рыночной стоимости.

Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму могут быть начислены проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов  за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме того, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Договором  может быть предусмотрено взыскание штрафных санкций в виде неустойки, пени.

Необходимо так же помнить, что при заключении соглашения с кредитным потребительским кооперативом заемщик принимает обязанность не только возвратить заем и уплатить оговоренные  договором проценты за пользование займом, но и до срока гашения долга уплачивать членские взносы, так как кооператив является добровольным объединением граждан, созданным для организации услуг финансовой взаимопомощи друг другу, при этом отличительным признаком потребительского кредитного кооператива является особенность образования паевого капитала  паевыми взносами его членов, которая заключается в постоянном движении паевых накоплений, обусловленном свободой вступления в кооператив и выхода из него.

При уклонении от исполнения принятых на себя по договору обязательств необходимо помнить, что  в силу требований  закона долги наследуются, а при разделе имущества делятся. А поэтому легкомысленное отношение к заключению соглашения о займе, получению кредита, может негативно отразиться в будущем на имущественном положении близких вам людей.

Судья районного суда А. Томаровский.