Помочь кредитным должникам можно

Исполнительный директор Ассоциации по защите прав заемщиков Антон Доровских о том, как не попасть в кредитный капкан, и как из него выбраться, если не получилось платить вовремя.

Почему жители Алтайского края попадают в кредитный капкан?

Часто граждане попадают в кредитный капкан из-за финансовой неграмотности.  Наши земляки в большинстве своем не любят читать кредитные договоры.  Некоторые  говорят, что им неудобно задавать дополнительные вопросы менеджерам кредитных организаций.

Такой подход вызывает удивление. Ведь за кредит придется отдавать значительные проценты.  А если гражданин не сможет вовремя  сделать ежемесячный платеж, то ему придется платить серьезные штрафы и пени,  в худшем случае можно лишиться и имущества.

Кредитный договор необходимо тщательно изучить, желательно дома.  Особое внимание нужно уделить тому, что написано мелким шрифтом, помечено звездочками. Обычно именно там находятся детали, в которых «кроется дьявол». Помните, если банк не дает ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не имейте с ним дело.  Тут дело, явно, нечистое.

Часто граждане не соотносят свои возможности с той платой, которую требуется вносить за пользование кредитом. В условиях кризиса, падения доходов, опасности потерять работу нужно не хорошо подумать, прежде чем идти за деньгами взаймы.

В «Ассоциации по защите прав заемщиков» работает «горячая линия»: +7 (3852) 57-2000. Советую нашим землякам прежде, чем брать на себя финансовые обязательства посоветоваться с нашими кредитными специалистами.  Консультация бесплатная, она поможет вам избежать различных неприятностей. Вопрос можно задать и на электронную почту: pressa@antiko22.ru

Ответы на многие вопросы можно получить на «Алтайском информационном портале зашиты прав заемщиков». Там же размещается самая свежая и актуальная информация кредитного рынка.  Адрес портала: http://antiko22.info

Какие особенности  имеют взаимоотношения с микрофинансовыми организациями?

Главная особенность – чем проще взять кредит, тем сложнее за него платить.  Особенно это касается «коротких кредитов» до зарплаты. Ежеквартально Банк России публикует предельную величину полной стоимости кредитов (займов). Для «коротких» кредитов она может достигать 818% годовых. Именно из-за таких займов люди часто попадают в кабалу, лишаются кровно нажитого имущества, последних денег, попадают под жуткий пресс взыскателей.

800% в месяц – это, ведь, не предел для микрозаймов?

Это предел для законных МФО, которые входят в государственный реестр, его ведет Банк России.  Но есть категория нелегальных кредиторов, которые устанавливают  ЛЮБЫЕ проценты, применяют ЛЮБЫЕ методы взыскания задолженности, требуют ЛЮБЫЕ штрафные санкции.

Обходите стороной кредиторов, которые обещают займы «за 5 минут, с одним паспортом», плохой кредитной историей, без указания юридического адреса и названия. Скорее всего – это «черные» кредиторы.  «Ассоциация по защите прав заемщиков» ведет против них борьбу. Мы, как активисты Общероссийского народного фронта  недавно  участвовали в «Кредитном субботнике». По его итогам в прокуратуру Алтайского края были переданы сведения о 37 займодателей Алтайского края, которые имеют явные признаки нелегального кредитования.  Эти организации были выявлены всего за несколько дней. А сколько тех, кто продолжает сегодня спокойно работать?

Если, все-таки,  должник попал  в кредитный капкан, можно ли ему помочь?

Начнем с того, что  назвать гражданина должником ни банк, ни коллектор прав не имеет. Такие полномочья есть только у суда.  Что касается угроз о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество, то для этого нужно доказать мотив, т.е. желание заемщика изначально не платить за кредит.

Не стоит скрываться от банков. Они в сложных ситуациях идут на реструктуризацию долгов заемщиков, могут предоставить кредитные каникулы.

Стоимость штрафов и пеней можно снизить в разы. К сожалению, банки, не говоря уже об МФО,  далеко не всегда строго придерживаются буквы закона. Навязывание страховок – довольно частая процедура, она может привести к удорожанию кредита на 40-50%.   Эта и другие проблемы  решаются эффективно.

Речь идет о том, чтобы использовать всю силу закона на защиту прав заемщиков. Ведь маленькому человеку противостоит целая система юристов, служб взыскания банков, коллекторы, судебные приставы.

Не стоит бояться судов. Они часто становятся на сторону заемщиков, если их интересы защищают опытные кредитные юристы.  Защищать прав должников можно  и после суда. В качестве примера можно привести снижение ежемесячного взыскания по исполнительному производству с зарплаты или пенсии.

Часто приходится защищать права должников после вынесения судебного приказа.  Часто должники о нем ничего не знают. Но судебный приказ можно отменить.

Разумеется, в коротком интервью обо всех проблемах должников и путях их решения рассказать невозможно.  Поэтому я приглашаю всех тех, кому интересна «кредитная» тема, кто имеет проблемы во взаимоотношениях с кредиторами и коллекторами  11 июня 2016 года в  9.00 на бесплатную встречу, которую «Ассоциация по защите прав заемщиков» проведет в  Новичихинской центральной межпоселенческой библиотеке по адресу  с. Новичиха, ул. Ленинская, 6а

Там мы поговорим более подробно. Желающие смогут получить  индивидуальную консультацию.